几天的时间，断断续续，读完了《重疾不重》这本书。书是纸质版的，读起来比电子版的感觉好太多，是我的团队长立香在疫情期间专门开车给我送过来的。

读完这本书，对重疾和重疾保险的认识更深了一层，对自己从事的保险事业也有了更多的自豪感和使命感。

这本书的作者是丁云生，出生于医生世家，曾作为北京某三甲医院的心脏外科医生，有过上千例以上心脏外科手术的经历。27岁，为了寻找更广阔的职业前景和更激动人心的挑战，他瞒着家人，一头扎进保险业，曾创下“连续100天每天一张重疾险”保单的销售记录。2010年，他又放弃已经成型的团队，稳定的保险客户，从销售一线转换到后台，去从事再保险业务，去利用自己的医学知识和保险销售的双重经验，去开发一些让客户更好接受，让业务伙伴更好销售的健康险产品。

1、我身体这么健康，是不会得病的

作者在开篇写道：“这是我大学时候的一张照片，每次培训课上都会拿出来，很多人觉得我一定是一个很自恋的人。事实上之所以放这张照片，首先是可以让我更加自信一点，读后感www.simayi.net由于现在的形象和过去差距很大，让我可以回味自己年轻时候的样子。第二点是想说明人是会老的，头发会掉，身体机能会衰退，不管现在多么强壮和健康，疾病的风险是不可能逃避的，所以我们需要健康险来为自己做保障。当然白天不懂夜的黑，人年轻健康时是无法想象自己年老体弱时的场景。”

对这个话我有很深的感触，因为我爸经常说，“年轻的时候怎么也想不到自己会得这个病，会受这样的罪……”我爸10年前被确诊尿毒症，后来每周要去医院透析，每次4个多小时，很粗的针扎进我爸的手臂，把身体里的血都抽出来在透析机过一遍再回身体。因为频繁扎针，皮肤都萎缩了，过一段时间就得换个地方扎。

因为空气污染、工作压力、生活习惯等原因，罹患重疾的人越来越多，且呈年轻化趋势。从平安人寿理赔报告可以看到，2019年重疾理赔占比最高的人群主要集中在41-50岁，而2017-2019年，31-40岁的人群重疾赔付占比逐年升高。

2、重疾险的出现是为了挽救家庭的经济生命

重大疾病保险的创始人：南非的心脏外科医生伯纳德博士（DR.MariusBarnard）与他的患者。正式由于这个患者不幸的遭遇，让伯纳德博士的内心受到很大触动，认识到医学挽救得了一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。

许多家庭承担了大量的债务而无力偿还，最终因为沉重的医疗费用生不如死；侥幸维系的家庭，也无法维持以往的生活品质，陷入贫困。罹患重疾的病人，即使康复后，在社会上竞争力也大大下降，很难保有之前的工作岗位和收入，而且，由于精神及生活上巨大的压力、焦虑，他们又会旧病复发，且无力治愈。

这样的例子数不胜数，患者确诊后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却“死”了。

在他的倡导下，1983年，全世界第一张重大疾病保险诞生了。重大疾病保险产品的出现，大大解决了病人因疾病的来临而失去重获新生的信心。

伯纳德博士说，大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都想好好的活着。

3、重疾险的意义

作者提到，有朋友问他什么是保险，他说，保险是生活的尊严。作为30-40岁左右的我们，大多数可能在为自己刚刚稳定的家庭“添砖加瓦”，更没有时间去考虑自己的未来何去何从。

一个人的幸福生活不是看50岁以前是否潇洒安逸，而是50岁以后是否衣食无忧，是否有生活的尊严。

如何保证自己在将来有尊严，那就要看我们如何能保证自己的口袋在50岁以后依然鼓鼓囊囊，也就是怎么能让自己辛苦挣来的钱不因为一场风险、一场疾病或者一些自己不能把握的事情而付之东流。保险不能使我们的生活发生改变，只能保证我们的生活在风险发生时不改变。

90%以上的人除了意外事件，都会在病床上离开，所以医疗险和重疾险是为自己提供保障的根本。

4、重疾险要买多少保额？

购买重疾险的目的是，一旦罹患重疾，我们损失的不仅仅是医药费，更多的是来自于工作的收入损失。这就是重疾险的本质，重疾险等于工作收入损失险。

世界卫生组织在衡量一个国家的医学水平时就是依据5年生存率来衡量，即看患者在患病5年后还生存的比例。因为患者在患病5年后，如果还活着的话，医学上一般认为他的生存几率与常人无二。

如果一个人患上重疾，我们希望他能在接下来的5年内，可以安心地去治疗、去养身体，而不用担心收入问题，不用上班，不用担心房贷、车贷、小孩子的抚养、老人的赡养及自己的生活品质，从保险公司获得的赔付即能够和平时工作一样，这样相对能够更容易挺过5年。另外，不用担心收入的患者，身体更容易恢复，5年后可以再去找工作。但是因为与社会脱节的5年时间，身体、心理、技术、专业及人脉关系等与同时期的人相比有很大的不同，此时的工作收入，与当年一起打拼的人现在的收入相比，会有很大的出入。

1991年，周润发和张国荣有一部电影叫《纵横四海》，里面的周润发在和人打斗时伤了双腿，只能坐在轮椅上，于是他家里的所有生活工具全部经过改装，比正常的高度要低一些。这是一个很典型的重疾之后带来的间接的费用开支。

所以，一个人得重大疾病之后，他的损失，其实是远远超出之前的5倍的收入，所以至少要买到收入5倍的保额。